[摘要] “房贷新政”规定,如果是首套房贷已全部还清,购买第二套普通住房,首付比例以及贷款利率视同首套房。而在此前,根据“认房又认贷”的规则,无论首套房贷是否已经还清,购买第二套房首付高达六成,利率更是上浮10%。这也意味着,“房贷新政”之后购买二套房的成本显著降低。
有多余资金要不要提前还贷
无论是年前买房,还是年后买房的朋友,还房贷都是比较重要的问题。如果手头有多余资金,到底该不该提前还房贷呢?
如果选择按揭买房,你将需要为此支付高额的利息,二三十年期间,你支付的利息总额甚至可以再买一套房子,这是大部分人考虑提前还房贷的初衷。那么,你到底适不适合提前还房贷呢?如果提前还贷,需要注意哪些事项?
一般三种情况下不建议提前还贷
如果你正享受着公积金贷款或7折利率,那么不必急于还款。因为目前7折的5年期贷款利率低于5年期存款利率,即使是把这些钱存入银行,也要比提前还贷合适。如果提前还贷后再贷款购房,你就不可能借到这么便宜的钱了。
如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款,提前还房贷一定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分,所以贷款利率比商贷低不少。
做生意的买卖人,手里需要更多的流动资金,如果投资高于贷款利率,则没有必要选择提前还贷。
两类人可提前还款
目前还处于还款初期和执行上浮利率的贷款人可以考虑提前还房贷。还贷初期的朋友,在贷款的前几年,本金基数大,利息相应也高,如果手头有闲置资金,而又没有较好的投资方向,提前还贷也是一个不错的选择。
执行上浮利率的贷款人,由于执行上浮利率已经较高,所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款,相对会比较划算。
已决定提前还款应怎么做
如果你决定提前还款,不妨先到办理按揭贷款的银行去咨询和提前预约,不同的银行对提前还贷有着不同的规定。一般而言,在借款期内,贷款发放满一年以后,经银行同意,借款人可书面申请提前归还部分或全部贷款。有的银行还规定提前还款需要交纳1%的罚息。
提前还贷有三种方式可以选:
种,全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清(不用还利息,但已付的利息不退)。
第二种,部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短(节省利息较多)。
第三种,部分提前还款,将剩余的贷款每月还款额减少,保持还款期限不变(减小月供负担,但节省程度低于第二种)。
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