[摘要] 浪漫如海子:我想拥有一所房子,面朝大海,春暖花开。现实如我们:我想有一所房子,要有落地窗,小阳台,慵懒午后坐在藤椅上捧着书和咖啡沐浴阳光。但前提是,你要有房子,你得买房。说到买房,那么问题来了,全款买还是按揭买?如果按揭贷款,要提前还款吗?贷多长时间?等额本金还款呢,还是等额本息?
三、等额本息or等额本金
等额本金还款方式比等额本息还款方式下,同样的年限,但是利息支出会高出很多,上图大家应该也看到了。所以,如果选择了等额本息还款方式,就感觉自己吃了很大的亏似得。
但是,真的是这样吗?
其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式,其利息的计算都是用你借用银行的本金余额,乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月),计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说,两种不同的还款方式,利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同,其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多,要还的利息就多;借的本金少,要还的利息就少。
举个例子:
如果借款100万,20年还清,年利率6.15%,则月利率为0.5125%。
1.假设等额本金,则月还款本金为:100万/240个月,即每月为4167元;
(1) 个月还款利息为:100万*0.5125%=5125元,则个月的实际还款额为4167+5125=9292元。
(2) 第二个月剩余本金为100万-4167=995833元,则第二个月要还的利息为:
995833*0.5125%=5103.64元,则第二个月的实际还款额为4167+5103.64=9270.64元
以此类推
等额本金下20年共还款约161.7万元,共支付利息61.7万元。
2. 如果是等额本息,借款100万元,20年还清,年利率6.15%,月利率0.5125%,则每月还款额(含本、息)为7251.12元。
(1) 个月计算出的利息同样为5125元,个月只归还了本金7251.12-5125=2126.12元;
(2) 第二个月计息的基础是上个月的本金余额,即100万-2126.12=997873.8元,则第二个月应还的利息是5114.10元,即第二个月归还的本金为2137.01元
以此类推
等额本息下,20年共还款约174万元,共支付利息74万元。
免责声明:凡注明“来源:房天下”的所有文字图片等资料,版权均属房天下所有,转载请注明出处;文章内容仅供参考,不构成投资建议;文中所涉面积,如无特殊说明,均为建筑面积;文中出现的图片仅供参考,以售楼处实际情况为准。