[摘要] 按照银行的惯例，央行调息之后已经签订贷款合同的客户房贷利率在第二年的1月1日之前是不会调整的。
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尽管今年以来利率“三连跳”，但由于房贷利率通常一年一调，许多贷款一族仍“稳坐钓鱼台”。而记者昨日走访多家银行获悉，一些银行已将按年调息改为了按月调息，贷款人想把高利率“拖”到明年的愿望将就此泡汤。
股份制银行青睐按月调息
“我行个人按揭贷款利率
招商银行一位信贷专员则表示，与该行签订贷款协议的客户一直都只能执行按月调息一种计息方式，如果是数年前的老客户，可能会有部分人签署的贷款合同中规定为按年调息，但这部分客户的数量很少。
相比之下，大型国有银行仍普遍采用较为“传统”的调息方式。记者走访中、农、工、建几大国有银行获悉，其贷款利息调整方式均为一年一调，不存在按月调息的情况。
加息通道按月调银行划算
如果是按月调息，贷款人将多花多少钱？专业人士算了一笔账，今年以来，贷款利率在2月、4月、7月连续上调了三次，客户如果在今年2月之前获贷，采取按月调息的方式，3月、5月和8月的月供利率都将上涨。
以贷款100万元、期限20年计算，每次上调后月供大约需增加150元左右。就算今年至年底之前央行不再调整利率，相比按年调息的客户，贷款人今年也需要多交3450元。
对于银行来说，单个客户每年3000多元的利息损失显然不是个小数目。一位客户经理表示，在目前的加息周期中，按月调息更有利于银行。当然，这一调息方式如果遇到利率下行的情况，也会令客户多少占点儿“便宜”。
央行数据显示，在今年2月之前，5年期以上贷款的利率仅为6.4%，今年连续3次加息后，贷款利率已达到7.05%，加息的累计效应显著。中银国际分析师董翔表示，自2009年以来，我国一直处于加息通道中，尤其在目前信贷紧缩的局面下，资金面偏紧的中小银行及股份制银行自然希望将有限的贷款化。“特别是一些在2009年前获得贷款的老客户，按照八折左右的利率优惠计算，贷款利率仅为5.2%左右，和目前的五年期存款利率"倒挂"，银行采取按月调息的招数，也是为减少一部分利率损失。”
新闻延伸
银行“钱紧”想贷款利率涨三成
“年底之前您都不用想贷款的事儿了，我们已经没有额度啦。”昨日，记者在一家民生银行网点咨询房贷情况时，工作人员无奈地表示。据她介绍，由于今年信贷紧缩，总行额度卡得紧，令往年年底时才会出现的信贷紧张局面提前来临。
而在大型股份制银行招商银行，一位信贷经理则告诉记者，想办理贷款可以，但是利率得大幅度提高。如办理二套房贷款，除首付六成之外，利率至少需比基准利率提高30%。“上浮30%只是要求，要是按照这个条件申请至少得等俩月，如果您同意将利率提高40%或50%，审批能快一些。”这位经理建议。
按照目前的贷款基准利率7.05%计算，提高50%后将达到10.575%。一位客户掏出计算器算出结果后连连咋舌：“利率都两位数了还怎么贷啊，太不值了。”
除房贷之外，此前许多贷款人青睐的无抵押、无担保消费贷款门槛也悄然上调。据宁波银行北京分行一位负责人介绍，该行发放的消费贷上限为30万元，但目前对大多数客户放款至20万元，最长贷款期限为3年，平均贷款利率约8.5%。这一利率水平相比1至3年贷款基准利率高出了30%左右。消费贷款另一发放渠道北银消费金融公司方面也表示，其账户管理费已从原先的按贷款比例收取改为按月计收，费率相比之前有一定幅度提高。
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