[摘要] 年终奖快发了，手头又攒了些积蓄，西安市民李先生本想提前还一部分房贷，争取早日摘掉“房奴”的帽子。但想想降息，他又不免犹豫：现在提前还贷到底划算不？ 建议，如果你是以下三类“房奴”的其中之一，房贷还是别着急还了。
现象
提前还贷增多
不少 预测，本次降低贷款基准利率，如一剂猛药，加上一个多月前“认贷不认房”的政策的出台，楼市价格或将止跌企稳。
那么，对于购房者而言，掌握以下“购房服务宝典”，或能更快实现安居梦。在此，首先得了解一下“认贷不认房”的政策。所谓“认贷不认房”，即新的房贷政策不再以家庭拥有的房屋数量来认定，二套房购买家庭只要还清首套贷款，再次贷款也将按照首套房认定。
该政策目前在柳州落地已有1个多月的时间，市场有何变化？日前，记者在建设银行(4.25, 0.03, 0.71%)柳州分行个人贷款服务 看到，前来办理提前还贷的市民络绎不绝，有的还在咨询相关事宜。办理该业务的市民覃先生说，他原先贷款在屏山大道 购买了一套房，已经有一些年份了，所剩的贷款也不多，所以打算现在一次性还清了，有机会再买套大房子，届时只用付三成首款，压力不会太大。据办理人员介绍，“认贷不认房”政策实施后，办理提前还款的市民明显增多。
不过，银行人员也提醒，提前还款需要提前两三天预约，同时还可能需要交违约金。由于每段时期的政策不同，违约金的比例一般在贷款合同上会有注明，一般违约金是千分之五，即提前还贷10万元，要交500元的违约金。
此外，在22日央行实行的降息新政中，将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4.5%降至4.25%，下降0.25个百分点，这对住房公积金客户来说，也有一定“减负”。
另外，针对市民提前还贷意愿增强的现象，记者从柳州市住房公积金管理 了解到，提前还贷，若还款金额超过个人住房公积金账户金额，且距上次提取超过12个月，就能申请提取公积金账户内金额。这对还贷者来说，提前还贷后，能提取住房公积金作为补充。
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