[摘要] 一直占据中国银行业个人贷款业务主流的房贷业务(本文中特指“个人住房按揭贷款”)在银行利润构成中的角色正在弱化。几乎所有的上市银行个人住房贷款在个贷中的占比都较年初有不同程度的减少。
主动还是被动？
但是房地产行业的人士似乎对房贷并不是这样悲观，高策地产顾问董事长李国平认为，这只是暂时现象，是限购限贷政策以及房地产市场低迷造成的。未来，等房地产市场再度上扬，银行还会做出新的选择。
阳光[消息价格户型点评][消息价格户型点评]100置业集团常务副总裁范小冲是这一观点的支持者。“房地产政策出台后，成交量萎缩和限贷政策导致了银行房贷数据的变化。当然，还受到资金面宽松程度的影响。在资金面向宽松的方向发展后，我相信个人按揭贷款这块业务银行不会放弃,买方人群都是相对优质的客户，而且它稳定而安全。”
范小冲说：“原则上并不存在刚性买房办不下按揭，现在可能是某一家或者几家银行办不下按揭，再多问几家，利率承受力再高一点，我相信办下按揭没问题。”
而对于刚刚进入中国市场几年的花旗、汇丰、渣打等外资银行，为了和大的地产商建立战略伙伴关系，也为了获得优质的个人客户群体，它们却愿意用比中资银行更有竞争力的利率来做按揭贷款。
对于这个问题，处于业务一线的中信[简介动态][简介动态]银行苏州分行的一位负责人有自己的观察角度。他说，其实对于出现不良房贷，银行处理起来并不容易，往往很难立案和拍卖。同时他也承认，“几乎所有的银行也都认识到了个人经营性贷款的需求，因为它利率高、率高、对银行贡献大。”他所在的中信银行房贷占其个贷的比例为61.62%，较年初下降了5.08%，整个个人贷款率为6.31%。
事实上，截至2012年上半年，上市银行个人贷款房贷比例都出现了下降。工行、农行、中行、建行、交行个贷中房贷比例都较年初出现了下降。而以民生、招行、兴业、平安、光大为代表的股份制银行下降得更厉害。
目前在个贷业务中房贷占比的浦发银行，还在84.95%的高位。根据各大上市银行的半年报，房贷占比偏高的银行，其个人贷款率普遍偏低。例如占比高达72.66%的中行其个人贷款率仅为5.89%，而民生银行个人贷款率则达7.75%。
中行江西分行一位负责人表示：“从我们分行的角度来看，我们也愿意渐渐转型。贷存比考虑资金很紧张，规模很紧张，到有效率的产品上。效益占的因素。但房贷客户群我们是不会放弃的，因为他们是基础客户群。”
前民生银行零售业务部总经理、现任平安银行小微事业部总监郭世邦对本报记者表示：“民生就是明确做小微贷款，房贷基本停了，其他股份制银行不至于这么极端，各行观念不同，但总体上说我们中小银行对的要求更高，对风险的偏好更大。”
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