[摘要] 9日是央行“认房不认贷”新政出台的第十天，经历十一长假的休整后，楼市虽未有明显回暖的迹象，但博弈中各方的情绪已然蠢蠢欲动了。这其中，有人欢喜不已，有人坐立不安，也有人举棋不定。从开发商到购房者，再到银行，房贷新政这十天里，演绎出了许多欢喜悲愁的众生相。
9日是央行“认房不认贷”新政出台的第十天，经历十一长假的休整后，楼市虽未有明显回暖的迹象，但博弈中各方的情绪已然蠢蠢欲动了。这其中，有人欢喜不已，有人坐立不安，也有人举棋不定。从开发商到购房者，再到银行，房贷新政这十天里，演绎出了许多欢喜悲愁的众生相。
10月9日，建行正式发文宣布房贷实施细则。然而，房天下走访发现，潍坊多家银行均表示目前暂未接到新的房贷政策文件。但置业顾问们已经按捺不住喜悦，在房天下同行圈奔走相告房贷新政。
房贷新政众生相
喜—“真是一场及时雨”
房地产从业者将此次房贷新政称为“国庆大礼”。长假期间，有不少人的出游行程中增加了新项目—“看房”，一些“门前冷落车马稀”的楼盘重新热闹了起来。
“真是一场及时雨啊。”郑州某高端项目的负责人掩饰不住喜悦的心情。他所在的楼盘经过了一段时间的蓄客，正好在国庆期间开盘，他相信房贷新政的出台可以促进该楼盘的销售。杭州的一位二手房中介也表示，新政出台后，国庆期间看房和咨询的客户明显多了。信贷新政的出台，一边点燃了房企对销量增长的期待，另一边也让他们对涨价蠢蠢欲动。不过，也有一些开发商看着自己身后积压的库存，唱着“我想涨又不敢涨”的苦调。
愁—“会降还是涨？”
“要不是节前央行发布这个贷款新政策，我真没打算这么早就出手买房。”回想起自己在国庆假期中的匆忙出手，首次购房的北京市民陈女士仍很纠结。她从10月3日开始，开启了接连四天的看房之旅，最终买了一套57平方米的两居室，总价比8月份时还涨了10万元。陈女士的故事在南京的王女士那有另一个版本。“天天盼着银行利率下调，等得心都焦了。”王女士在房贷新政刚一出就做出了反应，“央行政策一出，第二天我就去售楼处买房了。”可是2万定金交出去，王女士的心也没放下：“今天接到售楼员的通知，让我赶快过去签购房合同。这银行利率优惠还没下来，现在就要签，万一没拿到优惠，我不亏死？”
除了纠结买不买，房贷新政出台后，还有许多消费者担心房价会涨。
等—“多数银行还在观望”
房贷新政效果到底如何？银行可以说是关键性的一环。早在今年5月份，央行曾“喊话”要求银行满足首套房房贷需求。当时多家银行声明表示支持，但并未对具体的房贷政策做出实质的调整，房地产市场的冷寂一直持续到了今天。
事实上，考虑到利差，银行并不会轻易给出的优惠，5月央行的“喊话”打水漂也是出于这样的原因。中原地产首席分析师张大伟表示，对于市场来说，除非大幅度降准，或者央行单独设立针对房地产首套房贷款的非营利性机构，否则购房者贷款难的情况可能还会继续。
至于对楼市的影响，要看政策的执行情况。业内人士表示，如果银行对购房者的信用状况等会有更严格的要求，那么可能不会导致楼市成交量快速回升。
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建行打头炮 房贷新政细则正式出台
10月9号，既央行发布“认贷不认房”新政后，中国建设银行正式发文明确首套房认定新规。值得注意的是，这是官方发文落实央行房贷政策的银行。
重点一：首套房贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍
建行文件指出：为更好地支持居民住房消费需求，积极支持居民家庭合理的住房贷款需求。优先满足居民家庭购买首套自住和改善型住房贷款需求。对于贷款购买首套自住房的家庭，贷款首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。具体根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素等区别确定。
重点二：贷款结清再买房算首套
另外，文件还指出，无个人住房贷款记录或者已结清购房贷款，名下无住房的家庭，申请贷款购买住房，执行首套房贷款政策。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买住房，可参照执行首套房贷款政策。具体操作由各地分行掌握。
建设银行此举与9月30号央行所发布的“认贷不认房”新政基本一致。期待更多银行加入房贷新政阵营。
附上建行官网全文：
建行推出住房金融新举措
认真贯彻落实政策要求，不断提升金融服务水平
为更好地支持居民住房消费需求，为百姓提供更优质的住房金融服务，根据人民银行、银监会有关文件精神，建设银行积极贯彻落实政策部署，认真研究并出台了进一步做好住房金融服务的具体措施，进一步改进保障性安居工程建设的金融服务，继续支持居民家庭合理的住房消费，优先满足居民家庭贷款购买首套普通自住房和改善型普通自住房的信贷需求。主要措施有：
一、加大对保障性安居工程建设的支持力度。坚持风险可控、商业可持续原则，积极支持符合信贷条件的棚户区改造和保障房建设项目。根据国家政策和地方保障房工作重点，选择纳入政府统筹规划、良好的棚户区改造和保障房建设项目，适时介入，合理投放。
二、积极支持居民家庭合理的住房贷款需求。优化业务流程，提高服务效率，合理配置资源，优先满足居民家庭购买首套自住和改善型住房贷款需求。对于贷款购买首套自住房的家庭，贷款首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。具体根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素等区别确定。
对无个人住房贷款记录或者已结清购房贷款，名下无住房的家庭，申请贷款购买住房，执行首套房贷款政策。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买住房，可参照执行首套房贷款政策。具体操作由各地分行掌握。
三、继续支持房地产开发企业合理融资需求。落实有关政策要求，择优支持优质客户以满足首套和改善型需求为主的普通住房项目资金需求。
建设银行表示，将密切跟踪政策执行情况，积极发挥金融职能，始终坚持以惠民安居、服务大众为目标，不断提升对居民住房消费的金融服务水平，努力为支持广大百姓圆住房梦，促进住房市场健康发展做出新的贡献。
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工行回应楼市新政:将认真贯彻执行房贷新政
有消息称，针对央行“认贷不认房”的新政策，工行已经出台相关细则。对此，工行相关负责人表示，关于住房贷款的政策，央行、银监会在《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》中已有明确要求，工行将认真贯彻执行。
记者了解到，9月30日，央行、银监会联合发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，通知要求，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。
在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。银行业金融机构可根据当地城镇化发展规划，向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。
此外，银行业金融机构要缩短放贷审批周期，合理确定贷款利率，优先满足居民家庭贷款购买首套普通自住房和改善型普通自住房的信贷需求。
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潍坊仅招商银行落地新政
9月30日，央行、银监会公布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，对首套房的认定进行松绑。近日，网传工行、农行的房贷细则已经出炉。房天下致电工行、建行、交行、招商银行等多家银行潍坊支行，其中仅招商银行表示执行新政，其余银行均表示尚未收到总行的文件，目前房贷政策依然维持不变。
网上流传的房贷细则不靠谱
国庆节前一天，央行与银监会联合发文为房贷松绑，提出贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。
8日，一则关于工行农行率先出台房贷细则的消息在网上流传，内容包括：名下无房或1房、无贷，现可认首套，首付三成利率8.5折(配相应产品)；需要提供购房所在地及户口所在地的无房证明；名下2套或以上住宅,无贷，现可认首套，首付三成利率基准；名下多套住宅,其中一套按揭未结清的，其他一次性或已结清,现可认2套，首付六成,利率按基准上浮10%；名下2套或以上住宅，其中有2套住宅按揭未结清的，其他一次性或已结清,不可以申请按揭；取消外地人原“要求提供的个税或社保凭证”。
但是，再看潍坊实际情况，目前仅招商银行执行房贷新政，但首套房贷利率执行基准利率，未有折扣优惠。
业内：七折利率几无可能
事实上，对于央行提出的“7折利率”等优惠政策的落地实施，不少业内专家并不看好。
“7折房贷利率折扣不可能，资金价格依然处于高位。”中原地产张大伟张大伟分析，在目前资金价格情况下，银行吸储难度较大，“不仅7折不可能，连9折以下的贷款折扣出现的可能性都非常低。”
另外，在张大伟看来，虽然房贷优惠政策落地，但基于库存压力、信贷供给量有限等原因，短期房价上涨可能性并不大。“预计四季度房价仍以平稳为主，继续下调的可能性降低，短期上涨的空间也不大。”
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