[摘要] 如何提取住房公积金？张女士2009年从住房公积金中心贷款购买的新房，她想提取公积金还贷，该如何办理？
张女士2009年从住房公积金中心贷款购买的新房，她想提取公积金还贷，该如何办理？
如果提取是为了归还住房公积金贷款：职工提前还清住房公积金贷款，可以申请提取职工及配偶的住房公积金余额用于归还贷款，提取额不超过贷款余额或职工及配偶的住房公积金余额；职工按月提取住房公积金归还住房公积金贷款的，可以选择每月提取一次或每年提取一次个人及配偶的住房公积金余额用于归还贷款。提取额不超过每月还款额或上一年度实际还款额。需要提供的材料：《提取住房公积金归还住房公积金贷款协议书》；提取的住房公积金拨到职工还款存折，专项用于归还贷款。
另外，对于归还商业性住房贷款的，职工可以选择每月提取一次或每年提取一次个人及配偶的住房公积金余额用于归还商业性住房贷款。提取额不超过每月还款额或上一年度实际还款额；需要提供的材料：借款合同复印件、还款存折复印件、上一年度还款对账单一份；提取的住房公积金拨到职工还款存折，专项用于归还贷款。
什么是商业房贷？什么是住房公积金贷款？
网友提问：什么是商业房贷？什么是住房公积金贷款？
专家回复：商业房贷是指在购买普通商品住房时，您可以您所购住房抵押，或以您自己或者第三人所有的其他财产作为抵押物(质物)，或者由第三人为贷款提供连带保证责任，向银行申请个人住房贷款。
住房公积金贷款是指由北京住房公积金管理中心及所属管理部，运用住房公积金，委托银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和缴存单位的离退休职工发放的贷款，并由借款人或第三人提供符合北京住房公积金管理中心要求的担保。
一次性付款
付款方式
一、一次性付款
是过去最为常见的付款方式，目前一般多用于那些低价位小单元的楼盘销售。
利：一次性付款一般都能从销售商处得到房价款的5%左右的优惠，如是现房则能很快获得房屋的产权，如果是期房则这种付款方式价格。
弊：一次性付款需要筹集大笔资金，且损失此项资金的利息，对经济能力有限的购房者压力较大。如果是期房的一次性付款，开发商有可能不按期交房，造成利息甚至全部房款损失，购房风险大。
二、分期付款
又分为免息分期付款和低息分期付款，是目前比较吸引人的付款方式。
利：缓解一次性付款的经济压力，也可用房款督促开发商履行合同中的承诺。
弊：分期付款随着付款期限的延长，利率会越高，房款额比一次性付款的房款额高。
三、按揭付款
即购房抵押贷款，是购房者以所购房屋之产权作抵押，由银行先行支付房款给开发商，以后购房者按月向银行分期支付本息的付款方式，因为它能使市场潜在需求迅速转化为有效需求，所以成为促进房地产市场活跃的最有效手段。
利：可以筹集到所需资金，实现购房愿望，花明天的钱圆今天的梦。
弊：目前手续繁琐、限制较多。
四、公积金贷款
居民购房除了动用历年的积蓄，购房资金不足部分一般都首先申请个人住房公积金贷款，仍不足部分则再申请由银行个人住房按揭贷款解决，目前运用此种个人住房公积金贷款与银行个人住房按揭贷款相结合的"组合贷款"已是购房最普遍的贷款方式。因为它比较符合现实又较为合理，毕竟每户家庭可以计贷的个人住房公积金额度不会很多，若全部向银行贷款又会在利息上负担太重。
个人住房公积金贷款属政策性的个人住房贷款，具有一定的政策补贴性质，只要个人所在单位建立过住房公积金且按期缴交了公积金的均有权申请贷款，它的优点是利率低，1年至5年档，年利率只有4.14%，6年至30年档，年利率也不过4.59%，不仅低于现行同期银行个人住房按揭贷款利率(一般比银行个人住房按揭贷款利率低1个百分点左右)，而且要低于现行同期的银行存款利率。也就是说，在公积金贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。下面以五年期的储蓄存款和公积金贷款为例进行比较：十万元存五年定期，五年后，客户可得利息14400元；申请公积金贷款十万元，在贷款利率水平不变的情况下，五年后，客户需支付利息10880元，存贷之间的利差为3520元。而且，贷款金额越大、期限越长，利差就越可观。
公积金松绑可缓解购房压力 让调控节奏感更强
日前，包括南京、常州等多个城市的住房公积金贷款政策松动，这些举动被业内人士解读为房价下跌压力之下地方政府的救市之举。南京市的新调整方案恢复住房公积金可贷额度，将贷款额度由20万元/人、40万元/户，恢复为30万元/人、60万元/户。另外，已申请过公积金贷款的，出售住房后再买房时，在首付不低于六成、贷款利率按1.1倍上浮的情况下也可再次申请公积金贷款。
限购令在全面推广之后，一方面已经显现较明显的效果，近期一线城市房价开始出现下跌，且跌幅较大；另一方面则使一些刚性需求受到了遏制，而对刚需的遏制如不减压，有可能会引起其他不好的效果。二三线城市放松公积金贷款，虽然有地方政府减缓房地产市场过冷的意图，但同时也确实对有居住和改善住房需求的家庭更加公平一些。
公积金从理论上讲是职工的资产，但却由于管理上的硬性规定，使得很多职工的资金只能躺在公积金账户上，随着通胀而不断贬值。有的单位公积金数额较多，而职工并没有购房意愿，但却为了能将公积金早日套现，而不得不买房。这个弊端早就已经显现出来，但却一直没有得到重视。此前也曾有一些城市试点，允许用公积金缴纳子女学费或用于其他大额消费，但最终大都因政策上的原因而中止。昨日住建部副部长齐骥在十一届人大常委会第二十三次会议上回答询问时也谈到了这个问题，认为目前虽然允许缴存人提取公积金支付房租，但各地的提取条件苛刻。他表示，住建部正在联合各个部门，研究修订公积金条例。
公积金集中管理，虽然利大于弊，但管理上过于死板，不但不利于通过公积金调整购房需求，也存在着挪用、贪污等问题。此前上海等多个城市都出现过市政府或是个人随意挪用公积金的事件，将公积金挪用他途，甚至拿去炒股等。而庞大的公积金同社保基金一样，都是国民用于养老、购房的保命钱，既需要严格管理以防被挪用，也需要精心管理以实现保值增值。但目前公积金保值增值方面一直存在求稳的问题，很难做到与CPI同步，也使得民众的养老钱不断处于贬值之中。而的解决办法，还是尽量松绑，增加个人使用的额度，拓展使用的范围，让缴存人自己掌握使用，这样既能分散风险，也能降低贬值的速度。
限于公积金的法律地位，在拓展公积金使用范围上，现在还存在较大的难度，各地的试点也都没能提供有益的思路，所以还是让公积金用于居住这个目的。公积金的收缴要与适当比例的流出结合，才能更加提高公积金的运用效率，而躺在账户上，既是一种浪费，也难以做到保值增值。未来公积金的使用，应当根据缴存额度进行调整，提高流出比例，在提高效率的同时，也增加了缴存的积极性。
部分地区给公积金松绑，不应仅从房地产的角度看待，还应从保值增值和提高使用效率的角度看待，这样才能在进行调控的同时，减缓刚需购房者的压力，让调控的节奏感更强。
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